Investissement sans risque : mythe ou réalité ?

Dans le vaste paysage des investissements financiers, la quête d'une sécurité inébranlable reste au cœur des préoccupations de nombreux investisseurs. Face à l'incertitude économique et aux aléas des marchés, l'objectif de préserver son capital est légitime. Cependant, le placement financier zéro risque existe-t-il vraiment ? Peut-on encore placer son argent durablement en évitant un maximum de risques ?

1. Un investissement sans risque c'est de l'épargne
2. Investissement sans risque : les degrés de sécurité dans l'univers financier
3. Diversification : la clé de la gestion du risque
4. Focus sur le financement participatif : un bon compromis entre risques et rentabilité ?
5. La résilience des placements financiers durables et responsables

Un investissement sans risque c'est de l'épargne !

Et l'épargne ce n'est pas vraiment de l'investissement...

L'idée d'un investissement sans risque a toujours eu un attrait puissant pour les investisseurs. Elle évoque la sécurité, la tranquillité d'esprit et l'assurance que son capital ne sera pas compromis. Cependant, il est crucial de comprendre que cette notion est, dans une large mesure, un mythe. Tous les investissements comportent un certain degré de risque. L'objectif est de trouver un équilibre entre le risque et le rendement afin d'atteindre les objectifs financiers selon les capacités de chaque investisseur.

L'épargne doit précéder l'investissement dans la hiérarchie financière personnelle. Elle sert de filet de sécurité et il est essentiel de disposer d'une réserve d'argent accessible en cas de besoin. Il est généralement conseillé de se constituer une épargne de précaution permettant de couvrir entre 3 et 6 mois de dépenses avant de se positionner sur des investissements.

Lorsque l'on parle d'investissements sans risque, on fait généralement référence à des produits d'épargne. Il est donc primordial, dans un premier temps, de bien faire la différence entre l'épargne et l'investissement. 

Lire notre article : Epargner ou investir : quelle stratégie financière vous convient le mieux ?

L'épargne consiste à mettre de l'argent de côté dans des comptes d'épargne, des livrets ou des comptes courants pour accumuler des fonds en prévision de dépenses futures et mieux anticiper certains imprévus. Les comptes d'épargne (type Livret A) sont considérés comme des options d'investissement sans risque car les fonds sont protégés par l'état (mais avec un taux d'intérêt faible et inférieur à l'inflation). Ils assurent une forte liquidité ce qui permet de se constituer une réserve de précaution ou de financer des projets à court terme.

D'un autre côté, l'investissement implique la mise de fonds dans des actifs financiers ou des projets dans le but de réaliser un profit à long terme, de valoriser son patrimoine ou de chercher à générer un complément de revenu. Les investissements peuvent inclure des actions, des obligations, des biens immobiliers ect...

L'investissement est souvent associé à un niveau de risque plus élevé que l'épargne, mais il offre également un potentiel de rendements plus élevés.

Investissement sans risque : les degrés de sécurité dans l'univers financier

La règle est simple : plus un placement financier est rentable, plus les risques de perte en capital sont élevés. Il s'agit pour vous de choisir la meilleure stratégie en fonction de vos attentes et surtout de bien vous assurer que vous avez établi une solide épargne de précaution au préalable. 

Nous avons établi une liste allant des investissements les moins risqués aux plus risqués. Il s'agit d'une liste subjective se basant sur notre expérience, elle n'est pas à considérer comme académique, mais elle peut vous donner une première idée des différents produits financiers existants sur le marché. 

1. Obligations d'État : Les obligations émises par des gouvernements sont considérées comme parmi les placements les plus sûrs. Elles offrent un rendement fixe et sont généralement garanties par la stabilité économique du pays émetteur. 
   
   

2. Fonds monétaires : Les fonds monétaires sont des placements à court terme constitués principalement de titres du marché monétaire. Ils offrent une liquidité élevée et sont généralement considérés comme peu risqués. Cependant, les rendements peuvent être modestes.
   
   
   

3. Obligations d'entreprises historiques : Les obligations émises par des entreprises bien établies et notées avec une cote de crédit élevée sont considérées comme relativement sécurisées. Cependant, il existe toujours un certain niveau de risque lié à la solvabilité de l'entreprise émettrice.
   
   

4. Obligations de PME : Les PME sont généralement de taille plus modeste que les grandes entreprises établies. Cela signifie qu'elles ont potentiellement accès à moins de ressources financières pour faire face à des problèmes ou des imprévus. L'accès aux obligations de PME non cotées en bourse s'est démocratisé avec l'essor des plateformes de crowdfunding comme Lumo.
   
   
   
5. Fonds indiciels (ETF) : Les ETF qui suivent des indices boursiers bien diversifiés, tels que le S&P 500, offrent une exposition aux marchés boursiers sans investir directement dans des actions individuelles. Bien que soumis aux fluctuations du marché, ils sont moins risqués que les actions individuelles en raison de leur diversification.
   
   
   

6. Actions de grandes entreprises : Les actions de grandes entreprises bien établies ont tendance à être moins volatiles que les actions de petites entreprises. Cependant, elles sont toujours exposées aux mouvements du marché.
   
   

7. Immobilier : L'investissement immobilier, que ce soit dans des biens immobiliers physiques ou des fonds immobiliers, peut être relativement stable sur le long terme. Les revenus locatifs et la valorisation du capital peuvent générer des rendements intéressants.
   
   

8. Actions de petites et moyennes entreprises / Start-Up : Les actions de petites et moyennes entreprises ainsi que les start-up, ont tendance à être plus risqués que celles des grandes entreprises en raison de leur taille et de leur sensibilité à l'économie. Les rendements potentiels sont plus élevés, mais le risque l'est tout autant. Le financement participatif par action, également appelé crowdequity, facilite l'accès à ce type d'actif.
   
   

9. Matières premières : L'investissement dans les matières premières, comme l'or, le pétrole ou les métaux précieux, comporte des risques liés à la volatilité des prix mondiaux et à l'offre et à la demande.
   
   

10. Cryptomonnaies : Les cryptomonnaies, telles que le Bitcoin et l'Ethereum, sont extrêmement volatiles et spéculatives. Bien qu'elles aient généré d'importants gains pour certains investisseurs, elles comportent un risque significatif de perte et souffrent d'une absence de régulation.

Il est important de noter que cette liste illustrative se base sur le principe de risque et de rendements, d'autres facteurs sont à prendre en compte dans la construction d'un portefeuille équilibré : la valorisation et la liquidité de ces actifs, la réglementation, la transparence du marché, l'impact économique et écologique ect.

Que vous soyez un investisseur avec un important capital de départ ou des fonds plus modestes, Lumo vous guide du mieux possible afin de flécher votre épargne vers les investissements responsables qui vous correspondent et ce dès 50€ :

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Diversification : la clé de la gestion du risque

Face à l'absence d'options d'investissement totalement sans risque, la diversification émerge comme une stratégie cruciale pour la gestion du risque. La diversification consiste à répartir ses investissements sur une variété d'actifs, de secteurs et de régions géographiques. Cette approche vise à réduire l'impact potentiel des perturbations sur un seul investissement ou un secteur particulier.

Pour en savoir plus : Finance Durable : faut-il diversifier ses fonds pour mieux performer ?

La diversification permet également d'atténuer la volatilité du portefeuille, ce qui peut être particulièrement important pour les investisseurs à long terme. Une répartition équilibrée des actifs peut contribuer à produire des rendements plus stables et réguliers, ce qui est essentiel pour atteindre des objectifs financiers à long terme, tels que la retraite.

En outre, la diversification vise à optimiser le rendement en fonction du niveau de risque toléré. Différents actifs réagissent différemment aux cycles économiques. Par exemple, les actions peuvent prospérer pendant les périodes de croissance économique mais décrocher en cas d'évènements imprévus ( crises géopolitiques, climatiques, etc.) tandis que les obligations peuvent être plus stables en période de récession mais sont sensibles aux évolutions des taux d'intérêt. La diversification permet de mieux gérer ces variations cycliques et de réduire la vulnérabilité face aux retournements du marché.

En ajustant la diversification en fonction de vos objectifs financiers, de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque, vous pouvez personnaliser votre portefeuille pour répondre à vos besoins spécifiques. 

Focus sur le financement participatif 

Depuis 11 ans, chez Lumo, nos équipes s'emploient à financer des projets éco-responsables via le crowdfunding.

Le financement participatif, également connu sous le nom de crowdfunding, est un mécanisme de financement qui permet à un grand nombre de personnes de contribuer financièrement à un projet, une entreprise ou une cause. Il existe plusieurs formes de financement participatif, notamment le financement participatif par don, le financement participatif par prêt ou le financement participatif par actions. Cette diversité de modèles offre aux investisseurs une gamme d'options pour diversifier leur portefeuille et gérer le risque financier.

Découvrir le crowdfunding éco-responsable

En quoi le financement participatif est une option intéressante pour vos placements ? 

• Diversification : Les investisseurs peuvent choisir parmi une variété de projets et d'entreprises dans différents secteurs, ce qui leur permet de répartir leur risque sur plusieurs investissements. Cette diversification réduit le risque global de perte importante.
  
  
• Montant d'investissement flexible : Dans de nombreuses plateformes de financement participatif, les investisseurs peuvent contribuer avec des montants relativement faibles, ce qui les rend accessibles à un plus grand nombre de personnes. Cela permet aux investisseurs de gérer leur exposition au risque en fonction de leurs moyens.
  
  
• Accès à des opportunités de croissance : Le financement participatif peut offrir aux investisseurs l'opportunité de soutenir des startups et des projets innovants qui ont le potentiel de croître rapidement. Cela peut conduire à des rendements plus élevés à long terme.
  
  
• Transparence et information : Les plateformes de financement participatif fournissent souvent des informations détaillées sur les projets et les entreprises, ce qui permet aux investisseurs de prendre des décisions éclairées. Cette transparence contribue à la réduction du risque.
  
  
  
  
  
  Cependant, il est important de noter que le financement participatif comporte également des risques. Les investissements dans des startups et des entreprises en phase de croissance sont intrinsèquement risqués, et il n'y a aucune garantie de rendement positif. De plus, les investissements en financement participatif sont illiquides, ce qui signifie que les investisseurs peuvent avoir du mal à récupérer leur argent avant la fin du projet ou de la période de remboursement. Chez Lumo, nous proposons à nos investisseurs des projets qui ont passé avec succès un processus de sélection éxigeant.

Pour en savoir plus : Quels sont les alternatives aux placements traditionnels ?

La résilience des placements financiers durables et responsables

La notion de placements financiers responsables a gagné en popularité ces dernières années, en particulier parmi les investisseurs conscients de leur responsabilité sociale et environnementale. Les placements responsables visent à générer des rendements tout en contribuant à des causes sociales et environnementales positives.

Les critères environnementaux et sociaux (ES) impliquent généralement une évaluation approfondie des risques non financiers associés aux entreprises et aux projets. Par exemple, les entreprises qui sont attentives à la réduction de leur empreinte carbone et à la gestion durable des ressources naturelles sont moins susceptibles d'être touchées par des réglementations environnementales strictes ou par des perturbations liées aux ressources. De même, les entreprises qui accordent une attention particulière aux questions sociales, telles que la sécurité des travailleurs et la diversité, sont mieux préparées à faire face à des défis tels que les grèves ou les litiges liés aux droits de l'homme.

Les critères de gouvernance (G) sont essentiels pour assurer une gestion prudente et transparente des entreprises. Les entreprises dotées de structures de gouvernance solides sont moins susceptibles de faire l'objet de scandales financiers, de corruption ou de mauvaise gestion, ce qui réduit leur exposition à des risques juridiques et financiers. Les investisseurs qui intègrent des critères de gouvernance peuvent donc avoir plus confiance dans la stabilité et la gestion à long terme de leurs investissements.

La Finance à impact positif : Définition

De plus, les investisseurs responsables ont tendance à adopter une approche à long terme, axée sur la durabilité, plutôt que de chercher des gains à court terme. Cette perspective peut les aider à éviter de réagir de manière excessive aux fluctuations du marché et à résister à la panique qui peut accompagner les crises économiques. En investissant dans des solutions face à la crise écologique, vous participez également à ralentir les causes du déréglement climatiques et financez un avenir habitable pour les générations futures.