L'activité de Lumo

Comment Lumo sélectionne les projets ?

Lumo sélectionne les projets présentés aux épargnants sur la base des critères suivants :

  • Ancrage local : le projet est porté avec les acteurs locaux (collectivités territoriales, entreprises locales, riverains, etc.) ;
  • Pérennité : chaque projet est caractérisé par sa rentabilité économique et un actionnariat responsable et durable ;
  • Intérêt général : les retombées économiques, sociales et environnementales du projet sont positives et servent l’intérêt de la communauté ;
  • Transparence : les éléments clés du montage technique, financier ainsi que la gouvernance du projet sont transparents et accessibles.

Comment se rémunère Lumo ?

Lumo se rémunère de deux façons :

  • Les épargnants Lumo participent aux frais de fonctionnement du site web à hauteur de 3 % maximum du montant souscrit. Si une personne épargne 100 € dans un projet, au maximum 3 € de participation aux frais de fonctionnement seront facturés par Lumo et l’épargnant effectuera donc un paiement de 103 € au total.
  • Le porteur de projet rémunère Lumo sous forme d’honoraires pour faire appel à son expertise en matière de gestion de projets participatifs et pour des services administratifs qui lui seront rendus tout au long de la vie des obligations. Le détail des prestations fournies au porteur de projet, ainsi que les frais s’y rapportant, peuvent être fournis à l’épargnant qui en fait la demande.

L'activité de Lumo est-elle réglementée ?

Oui, l’activité de Lumo est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Depuis le 17 octobre 2014, Lumo est Conseiller en Investissements Participatifs (CIP). Notre activité est définie par les articles L541-1 et suivants du Code monétaire et financier.
Lumo est membre de l’association Financement Participatif France. Lumo est enregistrée auprès de l’ORIAS (Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) sous le numéro : 13000893.

Qu’est-ce qu’un conseiller en investissements participatifs ?

Le statut de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) a été spécifiquement créé par le gouvernement français, il est applicable depuis le 1er octobre 2014. Le CIP propose l’accès à des offres d’investissement sur Internet et a pour mission de vérifier qu’elles sont en adéquation avec le profil des investisseurs.

Comment faire une réclamation ?

En cas de problème lié à votre souscription en ligne, vous pouvez formuler une réclamation auprès de notre équipe. Pour ce faire, il suffit d’utiliser notre formulaire de contact et de sélectionner comme objet du message « Réclamation/problème technique ». Votre réclamation sera ensuite traitée dans les meilleurs délais.

En pratique, Lumo s’engage à accuser réception de votre demande sous un délai de 10 jours ouvrés et à y apporter une réponse sous un délai d’un mois.

Si à l’issue de ce délai une difficulté devait persister vous aurez la possibilité de saisir le médiateur de l’association professionnelle Financement Participatif France ou de recourir au médiateur de l’AMF.

Le détail de cette procédure vous sera précisé dans le message d’accusé de réception de votre demande initiale.

Mes données personnelles sont-elles protégées ?

Lumo respecte la vie privée des internautes et se conforme strictement aux lois en vigueur sur la protection de la vie privée et des libertés individuelles. À ce titre, le site a fait l'objet d'une déclaration à la CNIL conformément à la Loi Nº78-17 du 6 janvier 1978 relative à l'informatique, aux fichiers et aux libertés sous le numéro de récépissé 1614018.

L'épargne Lumo

Comment intervient mon épargne dans le financement du projet ?

Lorsque le projet est ouvert à l'épargne des internautes, son financement est déjà réuni grâce à la participation d'une banque partenaire. Une fois le financement citoyen levé et clôturé, il vient se substituer à une partie du financement pré-accordé.

Quelle est la durée de cette épargne ?

La durée des financements proposés est en général de 3 à 15 ans. C'est une épargne qui donne lieu à des intérêts tous les ans, avec le cas échéant un remboursement partiel du capital, et ceci jusqu'à l'échéance du placement.

Dans le cas d'un remboursement partiel du capital (on parle alors d'amortissement), votre paiement périodique est fixe mais la répartition entre le montant des intérêts et le montant du capital remboursé varie d'un paiement à l'autre.

Dans le cas d'un remboursement du capital à terme, chaque paiement  intermédiaire n'est constitué que d'intérêts mais le dernier comprendra la totalité du capital ainsi que les derniers intérêts.

Comment je-suis remboursé(e) ?

Chaque année votre remboursement et vos intérêts sont versés sur une tirelire électronique accessible à partir de votre compte Lumo. Vous pouvez alors participer au financement d'un nouveau projet proposé sur le site ou transférer cet argent sur votre compte bancaire.

Combien puis-je éco-épargner ?

Le seuil minimum est en général à 25 €. C’est grâce aux faibles coûts de fonctionnement d’un site web que nous pouvons proposer ce modèle « à la portée de tous ».

Il peut y avoir un plafond de participation maximale par épargnant dans un projet (en général de l'ordre de 5 % du montant du financement participatif recherché). Ce plafond, s'il existe,, sera parfois supprimé sur la fin de la période de souscription.

À quelles informations ai-je accès en tant qu’épargnant ?

Votre compte personnel Lumo vous permet de suivre en direct la production d’électricité verte des projets auxquels votre épargne contribue et leur impact positif sur l’environnement. Vous avez également accès aux informations financières et techniques annuelles du projet et aux compte-rendus des assemblées générales des actionnaires.

Qui peut éco-épargner ?

Les particuliers, mais aussi les organisations (entreprises, associations) peuvent contribuer au financement d'un projet proposé sur notre site.

Puis-je épargner plusieurs fois dans un même projet ?

Oui, une personne ou une organisation peut souscrire plusieurs fois dans un même projet.

Puis-je contribuer à un projet ayant atteint 100 % de son financement ?

Lorsque le projet atteint 100 % de son financement, il n’est plus possible d’entamer une procédure de souscription. Les personnes intéressées ont toutefois la possibilité de s’inscrire sur liste d’attente, elles pourront alors épargner dans le projet en cas de désistements.

Que se passe-t-il si je contribue au financement d’un projet qui ne lève pas la totalité des fonds recherchés ?

Si la campagne de financement se termine alors que la totalité des fonds n’a pas été réunie, la somme est tout de même versée au porteur de projet. La banque partenaire adapte alors son prêt accordé à la société d’exploitation du projet de manière à compléter le financement participatif. La réalisation du projet n’est ainsi pas affectée par la non atteinte de l’objectif de financement citoyen.

Quels sont les risques liés à cette épargne ?

Les produits d'épargne proposés par Lumo comportent

  • Une absence de liquidité :

Il n'est pas prévu que vous puissiez revendre vos titres. Vous n'avez donc pas la possibilité de recouvrer le capital investi avant leur échéance.

  • Des risques de perte totale ou partielle du capital investi :

Ces investissements présentent un risque de perte en capital pouvant aller jusqu'à sa totalité.

Parrainez vos proches sur Lumo

Vous êtes déjà inscrits et souhaitez faire découvrir Lumo à des proches et partager des avantages avec eux ?

C’est facile, rendez-vous sur votre compte, renseignez les adresses e-mails de vos proches. C'est ici !

S’ils ne sont pas encore inscrits, ils recevront une invitation à le faire avec un code promotionnel valable 1 semaine leur permettant d’épargner dans un projet de leur choix sans régler de frais de souscription.

 Ils aiment et souscrivent à un projet ?

 Vous recevez à votre tour un code promotionnel valable 1 mois vous permettant à vous aussi de vous voir offrir vos frais de souscription lors d'une prochaine souscription dans le projet de votre choix.

Eco-épargner en ligne

Quelle est la rémunération de cette épargne ?

Comme la banque ou le porteur de projet partenaire, l'épargnant perçoit des intérêts qui rémunèrent le capital prêté au projet. Le taux d’intérêt brut annuel est usuellement de 3 à 7 %. Les intérêts sont versés tous les ans, avec le cas échéant, un remboursement d’une fraction du capital investi.

Dans lce dernier cas, le rendement brut annoncé correspond à un calcul sur la base du montant investit et celui-ci décroit dans le temps car le capital investit fait l'objet de ce remboursement progressif.

Les sommes remboursées ne font plus l'objet d'une rémunération puisqu'elles vous sont rendues,. Pour maintenir du rendement sur votre capital ainsi récupéré, vous pouvez alors le ré-employer sur un autre projet.

Vous pouvez aussi les rapatrier vers votre compte bancaire pour en faire usage.

Comment éco-épargner avec Lumo ?

Pour épargner dans un projet, vous devez au préalable avoir créé un compte sur le site. Connectez-vous sur le site avec votre identifiant (adresse e-mail) et votre mot de passe. Une fois connecté(e) il suffit de vous rendre sur la page du projet auquel vous souhaitez participer. Cliquez sur le bouton « j’épargne » en haut de page.


Vous entamez alors la procédure de souscription qui dure de 5 à 15 minutes : c'est plus ou moins long selon le montant épargné.
Etape 1 : choisir le montant à investir
Etape 2 : compléter votre profil 
Etape 3 : confirmer votre choix de souscription
Etape 4 : effectuer le paiement.


Votre dossier est ensuite étudié par Lumo afin de valider votre souscription dans le projet.

Si le projet n’est pas encore ouvert au financement participatif, vous pourrez parfois tout de même dans un premier temps soutenir le projet en cliquant sur le bouton "J'aime" et plus tard déclarer votre intérêt à participer en cliquant sur « je réserve ».

Qu’est-ce que la réservation ?

La réservation précède la phase de financement participatif. À ce stade, les internautes qui souhaitent participer au projet peuvent indiquer à l’avance le montant qu’ils envisagent d’épargner ou déclarer leur intérêt à participer. Ils sont ensuite informés en "avant-première" de l’ouverture du projet à l'épargne citoyenne.

Quels sont les documents nécessaires pour éco-épargner ?

Selon le montant épargné, Lumo vous demandera des pièces pour compléter votre dossier. Pour les petits montants, il faut juste un justificatif d’identité (par exemple une copie de votre passeport ou une copie recto-verso de votre carte d’identité). Pour des montants plus importants, des documents supplémentaires sont demandés comme par exemple un justificatif de domicile.

Comment les souscriptions sont-elles administrées ?

Les souscriptions sont traitées dans leur ordre d’arrivée. Si au cours de votre procédure de souscription le projet atteint 100 % du financement, une alerte vous préviendra et nous vous proposerons alors de mettre votre demande sur liste d’attente. Vous aurez alors la possibilité de finaliser votre démarche en cas de désistements.

Puis-je suspendre ma procédure de souscription ?

Vous pouvez suspendre votre souscription ou l'abandonner tant que votre règlement n’a pas été encaissé.

À quoi sert ma tirelire ?

La tirelire est une cagnotte électronique qui vous permet d’épargner dans un projet proposé au financement en ligne et de recevoir votre remboursement et les intérêts annuels de vos placements. Accessible à partir de votre compte personnel Lumo, la tirelire peut être créditée et son solde disponible peut être transféré vers votre compte bancaire à tout moment.

Comment fonctionne ma tirelire ?

Quand j'effectue le paiement, mon argent va sur un compte de monnaie électronique hébergé par S-Money (Banque Populaire - Caisse d'Epargne). Le solde de ma tirelire et ses mouvements sont consultables dans "mon compte", onglet "ma tirelire".

Tous les ans, lorsque mon annuité est versée, ma tirelire est créditée. Je peux utiliser cet argent pour épargner dans un autre projet ou je peux me le verser sur mon compte bancaire à tout moment.

Comment se matérialise officiellement ma souscription ?

Pendant toute la phase de souscription, Lumo recueille, et le cas échéant valide, les dossiers de souscriptions de chacun des internautes. Nous en transmettons la synthèse à l’émetteur des obligations à l’issue de cette phase.

Une fois les obligations émises, vous figurerez dans le registre des obligataires du projet que vous avez cofinancé, vous recevrez alors un certificat de souscription.

Quels sont les moyens de paiement possibles ?

A ce jour, vous pouvez régler votre souscription par les moyens de paiement suivant :

  • par carte bancaire
  • par virement bancaire.

Le chèque et les espèces ne sont pas acceptés.

Puis-je transmettre mon éco-investissement ?

OFFREZ UNE ÉPARGNE À IMPACT POSITIF !

Avec Lumo, vous pouvez offrir de l’épargne en transférant tout ou partie de vos obligations souscrites sur la plateforme à la personne majeure de votre choix. Il sera aussi bientôt possible d'offrir son pécule à une personne mineure. Affaire à suivre...

Comment ça marche ? Suivez le guide :

 

ETAPE 1 : Connectez-vous à votre compte en ligne Lumo

Allez sur l'onglet "MES ECO-INVESTISSEMENTS", la liste des projets dans lesquels vous avez épargné apparaît.

Sélectionnez le projet pour lequel vous souhaitez offrir une partie de votre épargne. Et cliquez sur le bouton JE DONNE.

Là, c'est à vous de jouer, renseignez :

-  le nombre d'obligations que vous offrez

-  le bénéficiaire de votre cadeau (son nom, prénom, e-mail et portable).

Ces données très importantes nous permettront de nous assurer que votre cadeau arrive bien à la bonne personne !

- le thème de votre carte cadeau.

 

ETAPE 2 : Votre cadeau est déballé !

Le bénéficiaire reçoit un e-mail. Il doit se connecter au site Lumo pour confirmer sa réception et déballer son cadeau.

 

ETAPE 3 : Confirmez le transfert.

C'est presque fini ! Retournez sur votre compte en ligne Lumo.

Allez, cette fois-ci, sur l'onglet "MES DONS", la liste de vos cadeaux apparaît.

Validez l'ordre de transfert de vos obligations…. C’est fait !

C'est quoi un code Coupon

Un code coupon est un code promotionnel personnel qui vous est remis dans deux circonstances :

- lorsque vous parrainez un proche et que celui-ci procède à une souscription

- Dans le cadre de campagnes promotionnelles menées avec nos partenaires

Il vous suffira de saisir ce code promotionnel dans la case "J'ai un code coupon", après l'étape de confirmation, juste avant l'étape de règlement, pour être exonéré de frais lors de votre souscription.

Caractéristiques du produit financier

Le produit financier est-il garanti ?

Non, le capital investi ne bénéficie pas de garantie bancaire.
C'est la qualité du projet (choix de l’équipement, choix des partenaires, garanties du matériel, prêt bancaire, contrat de maintenance et d’assurance) et sa rentabilité économique qui rendent ce placement peu risqué.

La viabilité économique du projet est fondée sur le contrat de vente de l'électricité produite à un prix garanti par EDF (ou une régie d’électricité locale) pendant 20 ans.

Ce contrat assure au projet des revenus réguliers et sécurisés qui permettent d'avoir un retour financier (les intérêts) en plus de générer un impact environnemental positif.

Quel est le mécanisme financier utilisé ?

La société qui gère et exploite l’installation d’énergie renouvelable émet des obligations. Pour épargner dans le projet, l’internaute achète une ou plusieurs obligations.

Qu’est-ce qu’une obligation ?

L’obligation est un titre de créance (un « titre de dette » du point de vue de l’emprunteur) qui représente une fraction de l’emprunt contracté par une entreprise ou une collectivité publique.

Le citoyen détenteur de l’obligation -appelé obligataire- perçoit des intérêts qui lui sont versés tous les ans avec le remboursement du capital investi et ce jusqu’à échéance de l’obligation.

Puis-je revendre mes obligations ?

Non vous ne pouvez pas vendre vos obligations à une autre personne. Nous vous conseillons donc de placer une somme à épargner sur une longue durée (plusieurs années).

Si vous le souhaitez, vous pouvez faire don de vos obligations à une autre personne pour lui en faire cadeau par exemple. Pour en faire la demande, il suffit de contacter l’équipe support de Lumo par téléphone (05 16 07 64 63) ou par e-mail (adresse accessible à partir de votre compte personnel).

Quels sont mes droits en tant qu’obligataire ?

En tant qu’obligataire vous avez des droits financiers notamment le droit d’être remboursé de votre capital et celui de recevoir des intérêts.

Vous avez aussi le droit de disposer d’informations concernant la société d’exploitation qui gère l’installation d’énergie renouvelable (rapport de gestion, procès-verbal de l’assemblée générale des actionnaires…).

Les obligataires peuvent également se réunir et organiser des assemblées générales.

Les obligataires ont-ils un pouvoir de décision dans le projet ?

Non, les obligataires ne peuvent pas prendre part aux décisions qui concernent le projet.

Fiscalité du produit d'épargne

Mon produit d'épargne Lumo est-il imposable ?

Les intérêts générés par votre placement sont assujettis à deux types de prélèvements fiscaux

  • Les contributions sociales

Destinées au financement de la protection sociale, elles sont obligatoires. Ces contributions sociales s’élèvent à 15,5% du montant brut de vos intérêts et sont prélevées à la source.

  • Le barème progressif de l’impôt sur le revenu

Les intérêts de votre placement sont imposés selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, comme l’ensemble de vos autres revenus (salaires, pensions, etc.). Un acompte de 24% est prélevé sur les intérêts lors du versement. Ils sont ensuite soumis à l’imposition sur le revenu, déduction faite de l’acompte. Si votre taux marginal d’imposition est inférieur à 24%, le trop perçu par l’administration fiscale vous sera restitué.

Puis-je être dispensé de prélèvements à la source ?

Les contributions sociales sont prélevées quel que soit le montant des revenus de l’épargnant. Vous ne pouvez donc pas en être dispensé(e).

Néanmoins, pour les revenus du patrimoine soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu, la contribution sociale généralisée (CSG) est déductible du revenu imposable de l'année de son paiement à hauteur de 5,1 %.

Par contre, vous pouvez demander à être dispensé(e) du prélèvement de l’acompte de 24 % si votre revenu fiscal de référence n’excède pas 25 000 € (pour un célibataire) ou 50 000 € (pour un couple). Pour cela il faut télécharger la demande de dispense de prélèvement à la source, la compléter, la signer et nous la retourner avant le 30 novembre.

Mon placement donne-t-il droit à des déductions fiscales ?

Non, ce placement ne donne droit à aucune réduction d’impôt ou avantage fiscal.
Un imprimé fiscal unique est adressé à l'éco-épargnant tous les ans jusqu’à échéance de son placement.

SOLARCOINS

C'est quoi mes Solarcoins

SolarCoin est un programme de récompense, comme les miles des compagnies aériennes, mais basé sur la production d'électricité "solaire". Mis en place par la SolarCoin Foundation, il vise à favoriser et soutenir la transition énergétique.

La fondation attribue cette récompense aux propriétaires d'installations photovoltaïques, mais pour vous, nos souscripteurs préférés, Lumo a décidé (négocié) leur distribution aux épargnants financeurs participatifs plutôt que seulement aux producteurs.

Pour 200 € investis un SolarCoin est gagné chaque année, pendant la durée du prêt, Très bien, mais à quoi servent-ils ? Nous y travaillons, et vous tiendrons au courant, car vous, Lumonautes, pourrez bientôt, en avant première:

- utiliser ces SolarCoins pour payer de prochains frais de souscription

- gérer et utiliser vos SolarCoins (transferts, change, achats, ...)

- et même montrer vos SolarCoins à vos amis sur votre smartphone !

Pour en savoir plus, un article dans La Tribune ici. Et un autre, paru sur WeDemain.fr

Que peut-on faire de ces Solarcoins ?

Pour l’instant on peut les transférer, ou les changer contre des euros ou des dollars, mais ça ne fera pas de mal de les garder quelques temps (il n’y a pas de limite), et leur laisser prendre de la valeur. Cette crypto-monnaie est en effet toute nouvelle, ses usages vont se développer, donc son intérêt, et naturellement sa valeur.

On dit même qu’il y a un restaurant à Bordeaux qui accepte déjà les Solarcoin, prometteur !

Comment et où gérer mes Solarcoins ?

Dans un premier temps, notamment parce que les bénéficiaires sont très majoritairement nouveaux sur Solarcoin, nous avons mis en place une tirelire pour chacun de nos Lumonautes, consultable dans “Mon Compte”, où bientôt apparaîtront des fonctionnalités de transfert et autres.

Il existe déjà deux sortes de logiciels tirelires, soit on installe un nouveau programme sur son ordinateur personnel, soit on utilise un compte en ligne. La deuxième option nous permet de créer toutes les tirelires, faire distribuer les récompenses par la Fondation SolarCoin directement, et tout afficher au sein même de notre site web.

Pourquoi les Lumonautes reçoivent-ils des Solarcoins ?

En effet, c’est une surprise, signée Lumo, et voici comment et pourquoi: la règle, établie par l'émetteur, la SolarCoin Foundation, une société d'intérêt public américaine, est que les SolarCoins sont gagnés par les seuls propriétaires d’installations solaires, à raison d’un SolarCoin par MWh produit, mais le propriétaire est libre de les transférer, ou partie, à qui il le souhaite. Nous expliquons à nos partenaires producteurs comment le fait de redistribuer cette récompense à nos souscripteurs les aide en ajoutant une contrepartie à votre investissement et encourage ainsi le financement participatif de leurs projets. Une fois qu'ils sont d’accord avec nous. nous organisons pour eux cette distribution, directement avec la Fondation Solarcoin.


Puis-je inscrire ma propre installation PV et gagner des Solarcoins ?

Oui, tout producteur d'énergie solaire, équipé d’un compteur avec monitoring, peut avoir son installation enregistrée auprès de la Fondation SolarCoin, ce qui se fait via ses partenaires, dont Lumo, et ainsi gagner des SolarCoin pour sa production.

Les éléments a nous fournir dans ce but sont:

-Email

- Prénom

- Nom

- Adresse

- Code postal

- Ville

- Région

-Puissance nominale de l'installation génératrice (kW - en puissance DC)*
La plupart des installations résidentielles ont une puissance comprise entre 3 et 10kW et les installations commerciales entre 100 et 2.000kW. Veuillez entrer une valeur supérieure à 0 (en kW).
Veuillez entrer un nombre entre 0 et 100000.

-Date de connexion au réseau de l'installation solaire*
Date à laquelle l'installation a été couplée au réseau. Notez que l'octroi de SolarCoins est rétroactif à la date du 1ier Janvier 2010 et/ou cette date d'installation.

-Preuve indépendante de connexion au réseau (le document doit mentionner l'adresse et la puissance nominale de l'installation ainsi que le nom du propriétaire)* Cette documentation sert à vérifier l'existence de votre installation et à vous assigner un code d'identification de l'installation.
=>Uploadez un document, scan ou photo vérifiant les données de votre installation. Taille maximum de 5Mb. Documents permis : jpg, gif, png, pdf ou adresse publique de votre portefeuille à laquelle les SolarCoins seront octroyés. Cette adresse est mentionnée dans la rubrique "Recevoir" de votre application de Portefeuille SolarCoin. Exemple d'adresse de Portefeuille SolarCoin : 8YHNSsVVMj6TMJaPuvVEshjejkNJh76yB7 (votre adresse de portefeuille doit débuter par le nombre 8)

Qui peut émettre des Solarcoins, quels contrôles existent ?

Seule la Fondation SolarCoin peut émettre de nouvelles pièces, et les attribuer. Elle s’est en outre fixéé un nombre total de SolarCoins à émettre d’avance, déterminé pour être le plus favorable au succès de l’initiative, dont le but est de favoriser au mieux le développement du solaire dans le monde.

La mécanique de la technologie Blockchain se charge de protéger les règles et les transactions, qui ne peuvent y être écrites qu’avec la validation de suffisamment de participants pour rendre impossible la manipulation, et où elles sont empilées d’une manière qui empêche le piratage.

Comme expliqué plus en détail dans une autre rubrique, le contrôle de la production d'électricité photovoltaïque est fait par la Fondation et ses partenaires en utilisant le monitoring de l’installation.